今年上半年，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，助力增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能,。截至6月末,，制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的中長期貸款增速保持較高水平,，“專精特新”中小企業(yè)貸款連續(xù)14個(gè)月保持20%以上增速,，普惠小微貸款增速比各項(xiàng)貸款增速高14.8個(gè)百分點(diǎn)。接下來,，根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議部署，支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)將是重中之重,，加快形成以股權(quán)投資為主,、“股貸債保”聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系,。
長錢解渴重點(diǎn)領(lǐng)域
投資是擴(kuò)大內(nèi)需的重要領(lǐng)域,，基礎(chǔ)設(shè)施投資、制造業(yè)投資是優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)的重要抓手,。由于以上兩個(gè)領(lǐng)域往往資金需求量大,、投資周期長，其對于“長錢”的渴望也更加強(qiáng)烈,。為此,，在金融管理部門的引導(dǎo)下，多家商業(yè)銀行加大中長期貸款投放力度,，做好貨幣政策傳導(dǎo),。
今年上半年，制造業(yè)中長期貸款增速保持較高水平,。中國人民銀行新聞發(fā)言人,、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長阮健弘7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹，截至6月末,，制造業(yè)中長期貸款同比增長40.3%,，比上年同期高10.7個(gè)百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高22.3個(gè)百分點(diǎn),；上半年新增2.15萬億元貸款,，同比多增8219億元。
“截至6月末,，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億元的銀行,，較年初凈增超6000億元，增速達(dá)20%,?！敝袊ど蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，其中，制造業(yè)中長期貸款余額突破1.7萬億元,，較年初增長近34%,。
從貸款結(jié)構(gòu)上看，高技術(shù)制造業(yè)貸款是投放重點(diǎn),。截至6月末,，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長41.5%，比上年同期高11.5個(gè)百分點(diǎn),；上半年新增高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款4835億元,，同比多增1847億元?！爸圃鞓I(yè)升級發(fā)展態(tài)勢明顯,，資金技術(shù)密集行業(yè)投資增長較快?！眹医y(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人,、國民經(jīng)濟(jì)綜合統(tǒng)計(jì)司司長付凌暉7月17日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，今年上半年,，裝備制造業(yè)投資增長14.4%,，汽車制造業(yè)、電氣機(jī)械和器材制造業(yè)投資同比分別增長20%,、38.9%,。
除了制造業(yè)，基建投資也持續(xù)得到金融支撐,。截至6月末,，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款同比增長15.8%，比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn),，上半年新增3.25萬億元,，同比多增1.1萬億元，有力支持了重大項(xiàng)目建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn),。與此同時(shí),，7399億元政策性開發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超70%。
“今年以來,，國家開發(fā)銀行聚焦服務(wù)保障國家能源安全,，加大中長期信貸投放，重點(diǎn)支持了一批油氣管網(wǎng),、光伏,、風(fēng)電等能源基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)?！遍_發(fā)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,，上半年該行發(fā)放能源領(lǐng)域貸款3461億元，同比增長18%，“下一步,，針對清潔能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、傳統(tǒng)能源清潔高效利用等領(lǐng)域，開發(fā)銀行將持續(xù)加大支持力度”,。
付凌暉表示,，各方面積極推動交通、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，目前成效已持續(xù)顯現(xiàn),。今年上半年，基礎(chǔ)設(shè)施投資同比增長7.2%,。其中,，鐵路運(yùn)輸業(yè)、水利管理業(yè)投資分別增長20.5%,、9.6%,；新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資同比增長16.2%,。
“但要注意,，受外需減弱、全球產(chǎn)業(yè)鏈重塑等影響,，紡織,、醫(yī)藥、非金屬及通用設(shè)備制造業(yè)仍存壓力,?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬說。
阮健弘表示,，下一步將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,，保持信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn),，持續(xù)加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
豐富科創(chuàng)融資渠道
今年上半年,，科技創(chuàng)新是信貸支持的另一個(gè)重點(diǎn),。截至6月末，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額2.72萬億元,，較上年同期增加4598億元,，增速20.4%，連續(xù)14個(gè)月保持20%以上增速,；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元,，較上年同期增加4727億元，增速25.1%。
當(dāng)前,，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新發(fā)展階段,，科技創(chuàng)新已成為貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐,。對于科創(chuàng)企業(yè)來說,，除了信貸服務(wù)，股權(quán)融資渠道也有望進(jìn)一步暢通,。日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》,，強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品,、市場和服務(wù)體系,，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。
其中,，要把支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)作為重中之重,，加快形成以股權(quán)投資為主、“股貸債?！甭?lián)動的金融服務(wù)支撐體系,。7月7日，國家發(fā)展改革委組織召開投貸聯(lián)動試點(diǎn)合作機(jī)制啟動會,，7家參會銀行共同簽署了投貸聯(lián)動試點(diǎn)合作機(jī)制框架協(xié)議,。通過該合作機(jī)制，投資在線平臺與銀行信貸系統(tǒng)互聯(lián)共享,，前者將民間投資項(xiàng)目,、國家重大項(xiàng)目信息共享至銀行，引導(dǎo)銀行加大融資支持力度,；后者將項(xiàng)目貸款,、建設(shè)進(jìn)度等數(shù)據(jù)共享至平臺，助力投資主管部門及時(shí)掌握項(xiàng)目融資和建設(shè)實(shí)施情況,。
“人民銀行將會同相關(guān)部門,，進(jìn)一步豐富金融工具，發(fā)展金融市場,，健全配套政策,，推動金融資源更多投向科技型企業(yè)，為科技型企業(yè)提供更為精準(zhǔn),、優(yōu)質(zhì),、高效的金融服務(wù)?！敝袊嗣胥y行副行長劉國強(qiáng)說,，一是推進(jìn)科技信貸服務(wù)能力建設(shè),，二是提升多層次資本市場直接融資功能，三是發(fā)揮保險(xiǎn)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用,，四是強(qiáng)化金融支持科技創(chuàng)新的外部支撐,，五是統(tǒng)籌金融支持科技創(chuàng)新與防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
從信貸服務(wù)的角度看,，既要引導(dǎo)開發(fā)性,、政策性銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，更大力度服務(wù)國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略,，也要推動商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大科技型企業(yè)貸款投放,，完善適應(yīng)科技型企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)。
“商業(yè)銀行要深度應(yīng)用金融科技,，彌補(bǔ)科創(chuàng)企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說,，在合法合規(guī)的前提下,，銀行做好信用數(shù)據(jù)、其他替代性數(shù)據(jù)的收集工作,，也能夠?yàn)楹罄m(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎(chǔ),。
為了提升資本市場的直接融資功能，債券市場,、股權(quán)融資市場將“雙箭齊發(fā)”,。一方面,，金融管理部門將進(jìn)一步推動債券產(chǎn)品豐富供給,，擴(kuò)大科技型企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模。另一方面,，股權(quán)融資市場將加強(qiáng)對種子期,、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的中長期資本供給，規(guī)范發(fā)揮政府投資基金支持科技型企業(yè)的融資作用,，拓寬創(chuàng)業(yè)投資,、私募股權(quán)投資的資金來源、退出渠道,。
還要守好風(fēng)險(xiǎn)底線,。“統(tǒng)籌金融支持科技創(chuàng)新與防范金融風(fēng)險(xiǎn),?！眲鴱?qiáng)說，督促金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,，推動政府投資基金健全內(nèi)控機(jī)制,，完善債券信用評級,、知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估等科技型企業(yè)融資的市場化約束，防止一哄而上,、盲目投資,，積累風(fēng)險(xiǎn)隱患。
精準(zhǔn)滴灌“三農(nóng)”小微
聚焦“三農(nóng)”,、民營和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),，今年上半年，信貸服務(wù)更加突出“精準(zhǔn)滴灌”特征,。與此同時(shí),，多元化融資渠道進(jìn)一步拓寬，最新數(shù)據(jù)顯示,，自2022年11月民營企業(yè)債券融資支持工具擴(kuò)容以來,，已累計(jì)為民營企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。
“繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)作用,?！比嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上說，6月30日增加支農(nóng)支小再貸款,、再貼現(xiàn)額度2000億元,；繼續(xù)用足、用好普惠小微貸款支持工具,，已累計(jì)向地方法人金融機(jī)構(gòu)提供資金398億元,，支持增加普惠小微貸款2.2萬億元?！敖?，我們將普惠小微貸款支持工具的實(shí)施期限從今年6月末延長到了2024年末，并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整,，繼續(xù)激勵(lì)銀行為小微企業(yè)提供融資支持,。”鄒瀾說,。
在各方的協(xié)同推動下,，今年上半年，小微和民營企業(yè)融資繼續(xù)“量增,、面擴(kuò),、價(jià)降”。截至6月末,，普惠小微貸款余額27.7萬億元,，同比增長26.1%，比各項(xiàng)貸款增速高14.8個(gè)百分點(diǎn),；普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶,，同比增長13.3%,；5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，處于歷史較低水平,。
“截至6月末,，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元，涉農(nóng)貸款余額占全行貸款總額的比例超四分之一,，本年凈增超2300億元,，增量創(chuàng)歷史新高，連續(xù)10年凈增超千億元,?！敝袊]政儲蓄銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行高度重視服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作,，已成立支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)置鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會，深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革,，建立“總行統(tǒng)籌,、一級分行負(fù)總責(zé)、市縣行抓落實(shí)”的工作機(jī)制,。
郵儲銀行上述負(fù)責(zé)人表示,，接下來，該行將強(qiáng)化科技賦能,、創(chuàng)新驅(qū)動,、城鄉(xiāng)聯(lián)動、內(nèi)外協(xié)同,，推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化,、場景化、集約化轉(zhuǎn)型,，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行,。在線上,，目前農(nóng)戶可以通過手機(jī)銀行申請貸款,；在線下，郵儲銀行客戶經(jīng)理拿著移動設(shè)備送“貸”上門,，可實(shí)現(xiàn)貸款當(dāng)場辦理,、當(dāng)場簽約、當(dāng)場放款,。
“下一步,，人民銀行將繼續(xù)做好對小微和民營企業(yè)的金融支持工作?！编u瀾說,，一方面,，繼續(xù)推動落實(shí)好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微和民營企業(yè)貸款投放,；另一方面，深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,，進(jìn)一步增強(qiáng)部門合力,，推動健全涉企信息共享、融資擔(dān)保等配套機(jī)制,，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微和民營企業(yè)的意愿,、能力和可持續(xù)性。（記者 郭子源）
