今年上半年,，信貸結構持續(xù)優(yōu)化,，助力增強經(jīng)濟發(fā)展動能,。截至6月末,，制造業(yè),、基礎設施領域的中長期貸款增速保持較高水平，“專精特新”中小企業(yè)貸款連續(xù)14個月保持20%以上增速,，普惠小微貸款增速比各項貸款增速高14.8個百分點,。接下來，根據(jù)國務院常務會議部署,，支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)將是重中之重,，加快形成以股權投資為主、“股貸債?！甭?lián)動的金融服務支撐體系,。
長錢解渴重點領域
投資是擴大內需的重要領域，基礎設施投資,、制造業(yè)投資是優(yōu)化投資結構的重要抓手。由于以上兩個領域往往資金需求量大,、投資周期長,，其對于“長錢”的渴望也更加強烈。為此,，在金融管理部門的引導下,，多家商業(yè)銀行加大中長期貸款投放力度，做好貨幣政策傳導,。
今年上半年,，制造業(yè)中長期貸款增速保持較高水平。中國人民銀行新聞發(fā)言人,、調查統(tǒng)計司司長阮健弘7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹,，截至6月末，制造業(yè)中長期貸款同比增長40.3%,，比上年同期高10.7個百分點,，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高22.3個百分點；上半年新增2.15萬億元貸款,，同比多增8219億元,。
“截至6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億元的銀行,，較年初凈增超6000億元,，增速達20%?！敝袊ど蹄y行相關負責人表示,，其中，制造業(yè)中長期貸款余額突破1.7萬億元,，較年初增長近34%,。
從貸款結構上看,，高技術制造業(yè)貸款是投放重點。截至6月末,，高技術制造業(yè)中長期貸款同比增長41.5%,，比上年同期高11.5個百分點；上半年新增高技術制造業(yè)中長期貸款4835億元,，同比多增1847億元,。“制造業(yè)升級發(fā)展態(tài)勢明顯,，資金技術密集行業(yè)投資增長較快,。”國家統(tǒng)計局新聞發(fā)言人,、國民經(jīng)濟綜合統(tǒng)計司司長付凌暉7月17日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示,，今年上半年，裝備制造業(yè)投資增長14.4%,，汽車制造業(yè),、電氣機械和器材制造業(yè)投資同比分別增長20%、38.9%,。
除了制造業(yè),，基建投資也持續(xù)得到金融支撐。截至6月末,，基礎設施業(yè)中長期貸款同比增長15.8%,，比上年同期高3.3個百分點，上半年新增3.25萬億元,，同比多增1.1萬億元,，有力支持了重大項目建設穩(wěn)步推進。與此同時,，7399億元政策性開發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超70%,。
“今年以來，國家開發(fā)銀行聚焦服務保障國家能源安全,，加大中長期信貸投放,，重點支持了一批油氣管網(wǎng)、光伏,、風電等能源基礎設施項目建設,。”開發(fā)銀行相關部門負責人表示,，上半年該行發(fā)放能源領域貸款3461億元,，同比增長18%，“下一步,，針對清潔能源基礎設施建設,、傳統(tǒng)能源清潔高效利用等領域,，開發(fā)銀行將持續(xù)加大支持力度”。
付凌暉表示,，各方面積極推動交通,、水利等重大基礎設施建設，目前成效已持續(xù)顯現(xiàn),。今年上半年,，基礎設施投資同比增長7.2%。其中,，鐵路運輸業(yè),、水利管理業(yè)投資分別增長20.5%、9.6%,；新型基礎設施建設投資同比增長16.2%,。
“但要注意，受外需減弱,、全球產(chǎn)業(yè)鏈重塑等影響,，紡織、醫(yī)藥,、非金屬及通用設備制造業(yè)仍存壓力?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學家溫彬說,。
阮健弘表示，下一步將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,，保持信貸合理增長,、節(jié)奏平穩(wěn)，持續(xù)加大對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,，助力實體經(jīng)濟運行進一步好轉,。
豐富科創(chuàng)融資渠道
今年上半年，科技創(chuàng)新是信貸支持的另一個重點,。截至6月末,，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額2.72萬億元，較上年同期增加4598億元,，增速20.4%,，連續(xù)14個月保持20%以上增速；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元,，較上年同期增加4727億元,，增速25.1%。
當前,，我國經(jīng)濟進入新發(fā)展階段,，科技創(chuàng)新已成為貫徹新發(fā)展理念,、構建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐。對于科創(chuàng)企業(yè)來說,，除了信貸服務,，股權融資渠道也有望進一步暢通。日前召開的國務院常務會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》,，強調要引導金融機構根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求,，進一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務體系,，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務,。
其中，要把支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)作為重中之重,，加快形成以股權投資為主,、“股貸債保”聯(lián)動的金融服務支撐體系,。7月7日,，國家發(fā)展改革委組織召開投貸聯(lián)動試點合作機制啟動會，7家參會銀行共同簽署了投貸聯(lián)動試點合作機制框架協(xié)議,。通過該合作機制,，投資在線平臺與銀行信貸系統(tǒng)互聯(lián)共享，前者將民間投資項目,、國家重大項目信息共享至銀行,，引導銀行加大融資支持力度；后者將項目貸款,、建設進度等數(shù)據(jù)共享至平臺,，助力投資主管部門及時掌握項目融資和建設實施情況。
“人民銀行將會同相關部門,，進一步豐富金融工具,，發(fā)展金融市場，健全配套政策,，推動金融資源更多投向科技型企業(yè),，為科技型企業(yè)提供更為精準、優(yōu)質,、高效的金融服務,。”中國人民銀行副行長劉國強說,，一是推進科技信貸服務能力建設,，二是提升多層次資本市場直接融資功能，三是發(fā)揮保險和融資擔保機構風險分擔作用,，四是強化金融支持科技創(chuàng)新的外部支撐,，五是統(tǒng)籌金融支持科技創(chuàng)新與防范金融風險,。
從信貸服務的角度看，既要引導開發(fā)性,、政策性銀行聚焦主責主業(yè),，更大力度服務國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，也要推動商業(yè)銀行進一步擴大科技型企業(yè)貸款投放,，完善適應科技型企業(yè)融資需求特點的組織架構和產(chǎn)品服務,。
“商業(yè)銀行要深度應用金融科技，彌補科創(chuàng)企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說，在合法合規(guī)的前提下,，銀行做好信用數(shù)據(jù),、其他替代性數(shù)據(jù)的收集工作，也能夠為后續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎,。
為了提升資本市場的直接融資功能,，債券市場、股權融資市場將“雙箭齊發(fā)”,。一方面,，金融管理部門將進一步推動債券產(chǎn)品豐富供給，擴大科技型企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模,。另一方面,，股權融資市場將加強對種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的中長期資本供給,，規(guī)范發(fā)揮政府投資基金支持科技型企業(yè)的融資作用，拓寬創(chuàng)業(yè)投資,、私募股權投資的資金來源,、退出渠道。
還要守好風險底線,?！敖y(tǒng)籌金融支持科技創(chuàng)新與防范金融風險?！眲鴱娬f,，督促金融機構強化風險管理，推動政府投資基金健全內控機制,，完善債券信用評級,、知識產(chǎn)權價值評估等科技型企業(yè)融資的市場化約束，防止一哄而上,、盲目投資,，積累風險隱患,。
精準滴灌“三農”小微
聚焦“三農”、民營和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),，今年上半年,，信貸服務更加突出“精準滴灌”特征。與此同時,，多元化融資渠道進一步拓寬,，最新數(shù)據(jù)顯示，自2022年11月民營企業(yè)債券融資支持工具擴容以來,，已累計為民營企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持,。
“繼續(xù)發(fā)揮好結構性貨幣政策工具的引導作用?！比嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上說,，6月30日增加支農支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元,；繼續(xù)用足,、用好普惠小微貸款支持工具，已累計向地方法人金融機構提供資金398億元,，支持增加普惠小微貸款2.2萬億元,。“近期,，我們將普惠小微貸款支持工具的實施期限從今年6月末延長到了2024年末,，并進行優(yōu)化調整，繼續(xù)激勵銀行為小微企業(yè)提供融資支持,?！编u瀾說。
在各方的協(xié)同推動下,，今年上半年,，小微和民營企業(yè)融資繼續(xù)“量增、面擴,、價降”,。截至6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元,，同比增長26.1%,，比各項貸款增速高14.8個百分點；普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶,，同比增長13.3%,；5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.57%，處于歷史較低水平。
“截至6月末,，郵儲銀行涉農貸款余額突破2萬億元,，涉農貸款余額占全行貸款總額的比例超四分之一，本年凈增超2300億元,，增量創(chuàng)歷史新高,，連續(xù)10年凈增超千億元?！敝袊]政儲蓄銀行相關負責人表示,，該行高度重視服務鄉(xiāng)村振興工作，已成立支持鄉(xiāng)村振興領導小組,，設置鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會,，深化三農金融事業(yè)部改革，建立“總行統(tǒng)籌,、一級分行負總責,、市縣行抓落實”的工作機制。
郵儲銀行上述負責人表示,，接下來,，該行將強化科技賦能、創(chuàng)新驅動,、城鄉(xiāng)聯(lián)動,、內外協(xié)同，推動“三農”金融數(shù)字化,、場景化,、集約化轉型，打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行,。在線上,，目前農戶可以通過手機銀行申請貸款；在線下,，郵儲銀行客戶經(jīng)理拿著移動設備送“貸”上門,，可實現(xiàn)貸款當場辦理、當場簽約,、當場放款。
“下一步,，人民銀行將繼續(xù)做好對小微和民營企業(yè)的金融支持工作,。”鄒瀾說,，一方面,，繼續(xù)推動落實好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用，引導金融機構增加小微和民營企業(yè)貸款投放,；另一方面,，深入實施中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，進一步增強部門合力,，推動健全涉企信息共享,、融資擔保等配套機制，提高金融機構服務小微和民營企業(yè)的意愿,、能力和可持續(xù)性,。（記者 郭子源）
