冷水灘區(qū)、零陵區(qū)人民政府,，永州經(jīng)開區(qū)，市直各相關(guān)單位：
《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理暫行辦法》已經(jīng)市人民政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行,。
永州市人民政府辦公室
2019年9月26日
第一章總則
第一條 為促進永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)健康快速發(fā)展,，進一步滿足中小微企業(yè)融資需求，鼓勵金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供信貸支持，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》,、《國務(wù)院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2012〕14號）,、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）、《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》等文件精神,，結(jié)合我市實際,，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)“助保貸”（以下簡稱“助保貸”）,，是指合作銀行向“助保貸中小微企業(yè)庫”中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定抵押（擔(dān)保）的基礎(chǔ)上,，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù),。
第三條 本辦法所稱“助保貸中小微企業(yè)庫”（以下簡稱“助保貸企業(yè)庫”）是指由“助保貸”管理機構(gòu)按一定條件和程序篩選出來的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)?！捌髽I(yè)助保金”是指由“助保貸企業(yè)庫”中的企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納用于先行代償庫中所有企業(yè)逾期貸款的資金,；“合作銀行”是指經(jīng)過政府采購公開招標(biāo)、擇優(yōu)確定,、并與“助保貸”管理機構(gòu)簽訂了“助保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議,、向“助保貸企業(yè)庫”企業(yè)提供貸款的銀行。
第四條 本辦法所稱“助保貸”風(fēng)險補償,，是指“助保貸”管理機構(gòu)用政府投入的風(fēng)險補償金對合作銀行為“助保貸企業(yè)庫”企業(yè)發(fā)放貸款產(chǎn)生的風(fēng)險損失按一定比例進行補償?shù)男袨椤?/span>
第五條 “助保貸”業(yè)務(wù)信貸資金僅用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營（不包括票據(jù)融資等）,，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)等業(yè)務(wù)及高利貸、期貨,、股票等高風(fēng)險投資,。
第六條 風(fēng)險補償?shù)姆秶鷥H限于合作銀行向“助保貸企業(yè)庫”中企業(yè)（以下簡稱貸款企業(yè)）發(fā)放的貸款。非合作銀行發(fā)放的貸款,、合作銀行未經(jīng)“助保貸”管理機構(gòu)書面通知確認(rèn)同意辦理的業(yè)務(wù)和違反國家法律法規(guī)規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失,，不屬風(fēng)險補償范圍。
第二章助保資金池的設(shè)立
第七條 為做好“助保貸”協(xié)同增信工作,，設(shè)立“助保資金池”,，資金來源為：
（一）政府風(fēng)險補償資金。先期籌集10000萬元,，視運行情況再擴大規(guī)模,，分別由永州市政府4000萬元、零陵區(qū)政府2500萬元,、冷水灘區(qū)政府2500萬元,、永州經(jīng)開區(qū)管委會1000萬元出資組成。永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理委員會（以下簡稱管理委員會）確保各區(qū)企業(yè)貸款不少于各區(qū)政府出資相對應(yīng)的貸款額度,。
（二）企業(yè)助保金,。基于“自愿繳納，風(fēng)險共擔(dān),，共同受益”的原則,，由貸款企業(yè)按貸款金額的3%繳納。具體繳納方式如下：企業(yè)首次使用增信時,，按實際獲得貸款金額的3%繳納助保金,；企業(yè)再次辦理“助保貸”業(yè)務(wù)時，如果貸款額度沒有增加,，可不再繳納企業(yè)助保金,，若有新增貸款額度，新增部分比照首次使用增信辦理,；企業(yè)助保金由永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理委員會辦公室（以下簡稱管理辦公室）依據(jù)企業(yè)貸款金額在承保時一次性收取,，直接繳入助保金專戶。助保金除規(guī)定用途外,，在合作期間不得隨意動用,，到期結(jié)算。
（三）企業(yè)助保金賬戶產(chǎn)生的利息,。
（四）其他資金來源,。
第八條 助保貸管理辦公室在合作銀行開設(shè)專戶分別存放政府風(fēng)險補償金和企業(yè)助保金，賬戶性質(zhì)為保證金賬戶,，未經(jīng)管理辦公室和合作銀行共同確認(rèn),，賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。政府風(fēng)險補償金形成的利息按財政有關(guān)規(guī)定歸出資人所有,，企業(yè)助保金形成的利息結(jié)轉(zhuǎn)滾存,。以上利息均按照出資比例分配，但全部用于“助保貸”業(yè)務(wù),。
第三章“助保貸”的管理
第九條 出資人成立永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理委員會,，負(fù)責(zé)“助保貸”業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)、決策,、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,，包括：建立“助保貸”企業(yè)庫，選擇合作銀行,，審批“助保貸”貸款,、風(fēng)險補償?shù)葮I(yè)務(wù)，對管理辦公室的工作進行監(jiān)督和考核等,。管理委員會議事實行集體審議,，采用票決制，根據(jù)投票人所代表的出資額度,，實行少數(shù)服從多數(shù)的原則,。管理委員會集體審議，原則上每月一次。管理委員會下設(shè)辦公室,，負(fù)責(zé)管理委員會的日常事務(wù),，管理辦公室設(shè)在市財政局。市財政局委托市瀟湘融資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)管理辦公室日常工作,。市財政按合作銀行當(dāng)年發(fā)放“助保貸”貸款額的1%安排管理辦公室工作經(jīng)費,，最高不超過100萬元。
第十條 職責(zé)分工：市財政局負(fù)責(zé)市本級風(fēng)險補償金的籌措,；協(xié)調(diào)冷水灘區(qū)人民政府,、零陵區(qū)人民政府、永州經(jīng)開區(qū)管委會履行出資義務(wù),；建立“助保貸企業(yè)庫”,；通過政府采購方式選擇合作銀行（不少于兩家）并報請管理委員會同意確定合作銀行、與合作銀行簽訂合作協(xié)議,；代表市政府參與管理委員會管理；核定撥付管理辦公室工作經(jīng)費,。市瀟湘融資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)對“助保貸企業(yè)庫”進行日常管理,；對合作銀行推薦的“助保貸”企業(yè)的主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營,、財務(wù)狀況等情況獨立開展調(diào)查,；定期開展貸后監(jiān)管；根據(jù)管理委員會的批示審核撥付政府風(fēng)險補償資金和企業(yè)助保金,；承擔(dān)“助保貸”平臺日常工作事務(wù),。冷水灘區(qū)政府、零陵區(qū)政府,、永州經(jīng)開區(qū)管委會負(fù)責(zé)籌措各自承擔(dān)的風(fēng)險補償金,，推薦本轄區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進入“助保貸企業(yè)庫”，選派人員參與管理委員會管理,。合作銀行根據(jù)“助保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，對目標(biāo)客戶進行盡職調(diào)查、完成貸款審批手續(xù),，向管理辦公室出具“助保貸”推薦函,；向符合條件并經(jīng)過管理委員會審議通過的企業(yè)提供貸款并進行貸后管理。
第十一條 合作銀行在“助保貸”合作期內(nèi)發(fā)放“助保貸”貸款總額度應(yīng)不少于政府風(fēng)險補償金數(shù)額的10倍,?！爸ＹJ”貸款利率在政府采購確定的上限內(nèi)，根據(jù)借款人的信用評分,、信用等級及對合作銀行綜合回報情況,，實行差別化的風(fēng)險定價。貸款期限不超過一年。
第十二條 合作銀行對單個企業(yè)發(fā)放“助保貸”貸款原則上不超過500萬元,。對審查合格,、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、納稅信用良好的單個獨立核算企業(yè)可視資產(chǎn)評估情況將貸款額度提高1倍,，但最高限額合計不超過1000萬元,。
第四章“助保貸企業(yè)庫”的設(shè)立
第十三條 納入“助保貸企業(yè)庫”的企業(yè)應(yīng)具備以下條件：
（一）必須在永州市中心城區(qū)境內(nèi)依法登記注冊、納稅,，正常生產(chǎn)經(jīng)營兩年以上,，符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小微企業(yè)。
（二）符合《貸款通則》和合作銀行授信管理的基本要求,。
（三）企業(yè)信譽良好,，具備履行合同、償還債務(wù)的能力,，還款意愿良好,，中國人民銀行征信報告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄,；企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人（及其配偶）社會信譽良好,，無不良嗜好及民間集資行為，沒有參與高利貸,、期貨等高風(fēng)險投資,；企業(yè)及其控股股東、實際控制人近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄,。
（四）申請貸款前企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%,。能提供不低于貸款額度40%符合合作銀行要求的抵（質(zhì)）押或保證。
（五）貸款企業(yè)法定代表人,、實際控制人或主要股東須同時對“助保貸”貸款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任,。實際控制人或主要股東同時與合作銀行簽訂一份擔(dān)保協(xié)議書。
（六）上年銷售收入在100萬元（含）以上,，實際繳納稅收10萬元（含）以上,，連續(xù)盈利2年（含）以上。
（七）管理辦公室認(rèn)為必要的其它條件,。
第十四條設(shè)立程序：
1.企業(yè)提出書面申請,，填寫《永州市中心城區(qū)“助保貸”中小微企業(yè)庫入庫申請表》和相關(guān)資料報冷水灘區(qū)、零陵區(qū),、永州經(jīng)開區(qū)工信部門或其他企業(yè)主管部門,。各主管部門匯總后送同級財政部門。無主管部門的企業(yè)可將資料直接報同級財政部門,。
2.冷水灘區(qū),、零陵區(qū),、永州經(jīng)開區(qū)財政局會同企業(yè)主管部門對申請企業(yè)進行初審，確定推薦企業(yè)名單,，報同級政府同意后正式行文上報市財政局及相關(guān)主管部門,。
3.市財政局會同市工信局及相關(guān)主管部門，委托第三方中介機構(gòu)對企業(yè)申請材料進行評審,，形成初步篩選名單,。經(jīng)綜合研究后，在市政府門戶網(wǎng)站公示7個工作日,。對公示無異議的申報企業(yè),，報管理委員會批準(zhǔn)后，納入“助保貸企業(yè)庫”,。
4.“助保貸企業(yè)庫”由市財政局會同市工信局,、市商務(wù)局、市文旅廣體局,、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)建立并實行動態(tài)管理,，定期收集入庫企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)及發(fā)展動向，更新發(fā)布入庫企業(yè)名單,，每年更新一次,。
第五章貸款申請流程
第十五條 申請企業(yè)向管理辦公室提交《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)申請表》，經(jīng)管理辦公室審核通過后納入“助保貸”業(yè)務(wù)目標(biāo)企業(yè)名單,，并定期向合作銀行出具名單。
第十六條 合作銀行根據(jù)管理辦公室出具的“助保貸”業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶名單,，篩選符合其信貸政策的企業(yè),，對其進行盡職調(diào)查、審批等貸款操作手續(xù),，確定授信企業(yè)的貸款額度,，在10個工作日內(nèi)向管理辦公室出具《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)推薦函》。
第十七條 管理辦公室對合作銀行推薦的企業(yè)進行獨立調(diào)查,，5個工作日內(nèi)將經(jīng)調(diào)查符合條件的“助保貸”業(yè)務(wù)報管理委員會審批,，審批同意后，向合作銀行出具《永州市中心城區(qū)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補償備案通知書》,。
第十八條 合作銀行根據(jù)貸款審批進度通知企業(yè)按貸款額的3%,，將企業(yè)助保金繳存至管理辦公室在合作銀行開設(shè)的保證金賬戶。
第十九條 合作銀行按照其操作規(guī)定及流程為企業(yè)放款,。貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)向管理辦公室報送相關(guān)資料,。
第二十條 貸款發(fā)放后，合作銀行加強信貸資金流向,、使用的跟蹤和監(jiān)督,，確保信貸資金用于企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,。合作銀行要按月向管理辦公室報送“助保貸”業(yè)務(wù)報表，并和管理辦公室建立信息溝通機制,，一旦授信企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化,，由雙方及時協(xié)商解決，確保信貸資金安全,。
第六章風(fēng)險補償管理
第二十一條 “助保貸企業(yè)庫”中企業(yè)在取得貸款前,，按規(guī)定繳納“企業(yè)助保金”并簽訂貸款協(xié)議，該筆貸款正式納入“助保貸”風(fēng)險補償范圍,。
第二十二條 對納入“助保貸”風(fēng)險補償范圍的信貸業(yè)務(wù)如發(fā)生逾期,，逾期30日或逾期未滿30日但將跨年度時，合作銀行可啟動代償程序,，向管理辦公室出具《關(guān)于使用企業(yè)助保金代償××公司貸款的函》,，用企業(yè)助保金先行代償逾期貸款；當(dāng)企業(yè)助保金不足以清償逾期貸款本息時,，不足部分合作銀行再向管理辦公室提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險補償金代償××公司貸款的函》,，提出補償申請，由政府風(fēng)險補償金按比例代償,，補償金額比例為不足部分的50%,。
第二十三條 在實施助保資金代償以后，合作銀行應(yīng)立即執(zhí)行債務(wù)追償程序,，管理委員會可提供必要的幫助,。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費用后，按順序補回銀行債權(quán),、政府風(fēng)險補償金,、助保金所承擔(dān)的損失。
第二十四條 政府風(fēng)險補償金的代償金額達到劃付至合作銀行政府風(fēng)險補償金賬戶總量50%（含）或出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時,，暫時停止合作銀行的“助保貸”業(yè)務(wù),，直至追回資金補回政府風(fēng)險補償金大于總量50%。
第二十五條 建立“企業(yè)助保金”和“政府風(fēng)險補償金”使用情況發(fā)布機制,，管理辦公室每月定期與合作銀行核對“企業(yè)助保金”和“政府風(fēng)險補償金”的使用情況,。
第二十六條 貸款企業(yè)提供虛假資料違規(guī)騙取貸款，導(dǎo)致政府風(fēng)險補償資金流失,，將視情節(jié)程度進行責(zé)任追究,，情節(jié)嚴(yán)重且無法挽回?fù)p失的，將依法提交司法機關(guān)處理,，追究刑事責(zé)任,。
第二十七條 由于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府補償金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，市政府和中國人民銀行永州市中心支行根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入失信黑名單,，定期公布,。
第七章后續(xù)管理和清算
第二十八條 本辦法執(zhí)行期暫定2年,。執(zhí)行期結(jié)束后，進行財政績效評價,，“助保貸”平臺如需繼續(xù)運行,，按規(guī)定程序報市政府審批。
第二十九條 當(dāng)業(yè)務(wù)平臺不再辦理“助保貸”業(yè)務(wù)且池中所有貸款本息結(jié)清后,，企業(yè)所繳納助保金余額扣減代償損失后,，根據(jù)貸款企業(yè)實際繳納金額按比例一次性退還貸款企業(yè)。政府風(fēng)險補償資金余額按出資比例全部返還給實際出資人,。
第八章 懲戒機制
第三十條 “助保貸”管理人員要嚴(yán)守紀(jì)律,，嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和制度,，對工作中弄虛作假,、失職瀆職、違法亂紀(jì)的人員將按程序移送紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)處理,，情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌犯罪的按程序移送司法機關(guān)處理,。
第三十一條 外聘專家及中介機構(gòu)如在工作中出現(xiàn)弄虛作假、不按程序評審等情況的,，將按照《政府采購代理機構(gòu)管理暫行辦法》（財庫〔2018〕2號）,、《湖南省政府采購評審專家管理辦法》（湘財購〔2018〕15號）給予處罰追責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重的按程序移送司法機關(guān)處理,。
第九章附則
第三十二條 本辦法未明確事項由管理辦公室和合作銀行另行協(xié)商確定,。
第三十三條 本辦法由市財政局負(fù)責(zé)解釋，相關(guān)實施細(xì)則由市財政局另行制定,。
第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行,。
- 一審：
- 二審：
- 三審：
